Estimer ce que vous toucherez
La première étape consiste à reconstituer votre carrière et à estimer vos pensions. Le conseiller compare ce montant à votre train de vie souhaité pour mesurer l'écart à combler.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
Le PER permet d'épargner pour la retraite tout en déduisant les versements de vos revenus imposables, dans certaines limites. Plus votre taux d'imposition est élevé, plus l'avantage est important. À la retraite, l'épargne est récupérée en capital, en rente ou un mélange des deux.
- Particulièrement intéressant pour les professions libérales, commerçants et artisans niçois ;
- Transférable : un ancien contrat (PERP, Madelin, article 83) peut souvent y être regroupé ;
- Déblocage anticipé possible pour l'achat de la résidence principale.
Les autres leviers
Assurance vie, immobilier locatif, SCPI ou remboursement anticipé de crédits : la meilleure stratégie combine souvent plusieurs solutions. À Nice, où beaucoup de retraités choisissent de s'installer, l'organisation des revenus après 60 ans est un sujet central.